Kupno własnego mieszkania lub domu to dla wielu osób spełnienie marzeń. Niestety, zanim podpiszemy umowę z deweloperem, czeka nas jeszcze jeden ważny krok – uzyskanie kredytu hipotecznego. A do tego niezbędna jest odpowiednia zdolność kredytowa. Co to właściwie znaczy i jak ją poprawić? Podpowiadamy!
Czym jest zdolność kredytowa?
Najprościej mówiąc, to ocena banku, czy jesteś w stanie spłacać kredyt, o który się ubiegasz. Bank bierze pod uwagę Twoje dochody, wydatki, stałe zobowiązania, historię kredytową i inne czynniki wpływające na Twoją sytuację finansową. Jeśli zdolność kredytowa jest zbyt niska – możesz dostać odmowę lub kredyt na niższą kwotę.
Co wpływa na zdolność kredytową?
Na zdolność kredytową wpływa wiele kwestii – nie tylko zobowiązania, ale też bieżące koszty utrzymania. Są to:
- dochody – im wyższe i bardziej stabilne, tym lepiej;
- wydatki – bank sprawdzi, ile pieniędzy zostaje Ci „na życie” po opłaceniu rachunków;
- zobowiązania – kredyty, limity na kartach, raty – wszystko się liczy;
- forma zatrudnienia – umowa o pracę na czas nieokreślony to duży plus;
- historia kredytowa – jeśli wcześniej spłacałeś(-aś) zobowiązania terminowo, zwiększa to Twoją wiarygodność;
- wiek i liczba osób na utrzymaniu – również mają wpływ na ocenę ryzyka.
Jak zwiększyć zdolność kredytową?
1. Zadbaj o regularne i udokumentowane dochody
Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą lub pracujesz na umowę zlecenie, staraj się pokazać bankowi stabilność przychodów. Dobrym pomysłem może być przeniesienie wynagrodzenia na jedno konto, z którego korzystasz.
2. Ogranicz inne zobowiązania
Masz nieużywaną kartę kredytową z limitem? Zamknij ją. Spłacasz kilka rat? Spróbuj je skonsolidować lub spłacić wcześniej. Każde zobowiązanie obniża Twoje szanse na wyższy kredyt.
3. Zbuduj pozytywną historię w BIK
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, gromadzi dane o Twoich kredytach. Nawet spłacona na czas rata za telefon może działać na Twoją korzyść. Brak historii to jak biała karta – bank nie wie, czy jesteś rzetelny.
4. Współkredytobiorca może pomóc
Jeśli samodzielnie masz za niską zdolność, warto rozważyć zaciągnięcie kredytu z partnerem lub członkiem rodziny. Dwa źródła dochodów to większe możliwości.
5. Wkład własny robi różnicę
Im więcej możesz wpłacić na start, tym mniejsze ryzyko dla banku. Standardowo wymagany jest wkład 20%, ale niektóre banki akceptują niższy z odpowiednim ubezpieczeniem.
Marzysz o własnym M? Zacznij działać już dziś
Zwiększenie zdolności kredytowej wymaga czasu i planowania, ale jest w zasięgu ręki. A jeśli już teraz chcesz zobaczyć, jakie mieszkania możesz kupić, skontaktuj się z naszym doradcą – chętnie pomożemy wybrać dom, który zmieści się w Twoim budżecie i spełni Twoje marzenia. Skontaktuj się z nami – jesteśmy tu, by pomóc.